对照中国老龄化发展趋势以及人民群众养老需求，养老问题日渐成为越来越多人关注的话题。“如何养老享老”，不仅仅是国家需要考虑的问题，更是值得我们每个人认真思考的问题。
在中国，养老金一直属于社会的核心问题。随着中国老年人口的总数不断提高，社会养老问题也时刻影响着管理层的整体决策。根据数据统计，当前中国60岁及以上的人口占比高达13.26%，而65岁及以上的人口占比也超出7%的全球老龄化水平。当前国内社会存在着一种现象，即在老龄人口迅猛增加的同时，社会新增劳动力却没有出现显著性的增长，有研究分析认为中国的人口红利或将在2020年前后消失。
养老问题如此严峻，你是否已经为自己的养老问题做好谋划？如何规划才能让自己的老年生活舒适又从容，实现“养老自由”呢？
靠子女孝养？
俗话说“养儿防老”，孝顺是中华民族的传统美德，赡养父母也是儿女应尽的义务，但如果儿女收入平平，自顾不暇，父母想要完全依靠儿女实现“养老自由”恐怕有些困难。
靠存款实现养老自由？
按亚洲区最大的基金投资者之一《富兰克林邓普顿基金》发布的调查显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。而这400万需要用来支付退休人员的穿衣吃饭、旅游出行、补贴子女以及看病治病等等花销。
而其中最大的花销，就是看病花销。据《中国医疗保险》统计，约有40%以上的老年人住院花费超过了2万元/年，而前20%的老年人住院平均花销甚至会达到6.5万元/年左右。这个窟窿不太好填啊。这笔花销，指望存款恐怕很难。
那存款+医保总该够了吧？
既然未知的医疗费是“养老自由”的最大花销，那不是刚好可以用医保来补上吗？当然可以，但远远不够！医保作为一种社会保险，它所能提供的是一个基本的保障，因此医保的赔付范围、赔付比例以及赔付上限都是不大的。
从药品费用报销来说，甲、乙、丙三类药品，其中甲类药全都能用医保报；乙类药部分费用可报，剩余费用自付；丙类药全不能报。从报销比例来说，城乡居民医保的报销比例是50%-60%。
也就是说，医保只能帮你补上一半的医疗支出，一旦遇到重特大疾病（如癌症），还是需要自己承担高额医疗费用。
自主养老体系构建之辅助“消费福利”
要是剩下的一半窟窿也不想从自己的存款里掏的话，该怎么办呢？这种情况建议是除了医保之外，再把“消费福利”配置上。
消费福利是一种特殊的商业福利，指商家正常售价的前提下，消费者在进行常规的商品或服务购买时，除得到所购商品及服务外的利益，即被称作消费福利。有了消费福利，消费福利模式也开始在市场经济环境中创建和运营。包括：获消费抵扣券、消费积分福利保障金分配、享免费医疗和意外伤害补助、赠送“数字红包”，消费积分不断增值，等等。
过去，人们往往忽视了个人的累积消费数量与能力。一个人每天有消费，每年也有消费，或零零散散，或重复地消费，当把这些消费累加起来的时候，将是一个庞大的总量，如此庞大的总量联结了消费福利，对每个人带来的好处是惊人的。
当下有很多商家就是利用这种消费福利的会员制，通过累加消费的福利来锁定消费者，吸引顾客上门消费，达到利益共赢的效果。也有更多商家看到了其中巨大的商机，都在跃跃欲试。所以，对于消费者来说，消费福利就在自己身边，可以随时随地获得，顺手拈来。累积起来，就会成为自己永久的福利。
我们都想要体面的老去，尽量不给家人子女增添负担。因此，养老问题里诸多窟窿中，最大的医疗支出窟窿。在社会福利中，医保的作用是当你发生重大疾病手术、住院或年门诊费用给与一定比例的报销。如果同时享有消费福利带来的保障，就会在国家医保报销范畴内再获得一定比例的补贴，同时，每月从消费福利中得到的福利保障金分配，也会成为退休金之外的新收入。
所以，作为消费者，如何实现养老自由？可以考虑提前用“消费福利”来填补，构建多层次的保障体系，让自己拥有从容体面的老年生活！
